Du har nettopp fått et fjernoppdrag som betaler 5 000 dollar i måneden. Si at du bor i Polen, så hver måned veksler du dollarene til zloty.
Det som er lett å glemme, er at den reelle inntekten din endrer seg hver dag, selv om det fortsatt står 5 000 dollar i avtalen.
Det skjulte lønnskuttet (eller lønnsøkningen)
En avtale i utenlandsk valuta er i praksis et veddemål på valutakursen. Styrker valutaen din seg mot valutaen du får betalt i, får du mindre i lokal valuta. Svekker den seg, får du mer.
Eksempel: en polsk utvikler signerer i januar 2023 en avtale på 5 000 dollar i måneden, når USD/PLN står i 4,35. Det blir 21 750 PLN i måneden.
I desember 2023 har USD/PLN falt til 3,93. De samme 5 000 dollarene er nå 19 650 PLN, altså 9,7% mindre, uten at noen har reforhandlet noe. Over 2 000 PLN i måneden har forsvunnet bare på grunn av kursen.
Hvorfor valutakursen ikke er nok
USD/PLN forteller bare en del av historien. Anta at zlotyen styrker seg mot alt, ikke bare mot dollaren. Da øker faktisk kjøpekraften din hjemme: importen blir billigere, og det veier opp for en del av tapet i zloty. Frilansere som får betalt i EUR, GBP eller CHF, merker det samme presset.
Er det derimot bare dollaren som svekker seg, mens zlotyen står stille mot de andre valutaene, ligger problemet hos USD. Det er en grunn til å reforhandle, eller til å finne kunder som betaler i andre valutaer.
Åpne FX Compass, velg PLN og USD og se på gapet mellom linjene. Øker det, endres den reelle verdien av avtalen din.
Følg avtalen trinn for trinn
1. Noter signeringsdatoen
Dagen dere ble enige om honoraret, er utgangspunktet ditt.
2. Still inn perioden i FX Compass
På dashbordet setter du startdatoen til signeringsdagen og velger din egen valuta og valutaen du får betalt i.
3. Les av gapet
Ligger linjen for betalingsvalutaen over linjen for din egen valuta, er avtalen verdt mer i reelle termer enn da du signerte: en stille lønnsøkning. Ligger din egen valuta øverst, taper avtalen verdi, og da bør du følge med. Går linjene sammen, er verdien stabil.
4. Se helheten
Legg til noen flere valutaer for å se om bevegelsen bare gjelder ditt par, eller om den er del av en bredere trend. Det avgjør hvordan du bør reagere.
Når bør du reforhandle
Det finnes ingen universell regel, men det er verdt å ta opp når:
- den reelle inntekten din har falt med 10% eller mer siden signering, som er et merkbart kutt;
- indeksen viser en tydelig og økende forskjell, ikke bare støy;
- trenden har vart i et halvår eller lenger (bevegelser over noen uker er støy, over flere måneder en trend);
- kunden din holder til i et land med sterk valuta, så kostnadene der er uendret og en justering er rimelig.
Ikke reforhandle på grunn av én dårlig uke. På kort sikt svinger valutaer mye. Se på 3M- eller 6M-visningen i FX Compass for å finne den reelle trenden før du bestemmer deg.
Praktiske tips når du får betalt i utenlandsk valuta
Veksle med omtanke
Du trenger ikke veksle hele utbetalingen samme dag som den kommer. Styrker din egen valuta seg, er det smart å veksle tidlig, fordi de utenlandske pengene kjøper mindre for hver måned. Svekker den seg, kan det lønne seg å beholde den utenlandske valutaen en stund.
Spre kundene på flere valutaer
Betaler alle kundene i samme valuta, er valutarisikoen din så stor som den kan bli. Kunder som betaler i to eller tre ulike valutaer, sikrer naturlig en del av den.
Ha en buffer
Én eller to måneders utgifter i betalingsvalutaen gjør at du selv kan velge når du veksler, i stedet for å bli tvunget til det.
Bruk indeksen som tidlig varsel
Gjør det til en vane å ta en titt på FX Compass én gang i uken. Begynner betalingsvalutaen å falle jevnt mot kurven, start planleggingen før det viser seg i ditt eget par.
Et eksempel
Anna er UX-designer i Budapest. En tysk kunde betaler henne 4 000 euro i måneden.
I juli 2023 ser hun i FX Compass at forinten har styrket seg jevnt mot hele kurven, euroen inkludert. På et halvår har den styrket seg rundt 12% mot kurven og rundt 8% mot euroen.
For sine 4 000 euro får hun merkbart færre forint enn da hun signerte. Men hun ser også at forinten er sterk mot alt, ikke bare mot euroen. Problemet er altså ikke euroen, men forintens styrke. Kjøpekraften hennes hjemme øker faktisk, fordi importen blir billigere. Hun bestemmer seg likevel for å reforhandle, men argumenterer annerledes.
Hun ber om 5% mer med henvisning til markedssituasjonen, og kunden sier ja.
Sjekk valutaene i avtalen din
Disse lenkene åpner dashbordet med valutapar som er vanlige for frilansere:
- USD mot PLN og EUR over ett år, for polske frilansere med betaling i dollar
- EUR mot HUF over et halvår, for ungarske konsulenter med kunder i EU
- USD mot CZK og EUR over ett år, for tsjekkiske utviklere
- GBP, EUR, USD og PLN over tre måneder, for å sammenligne de vanligste betalingsvalutaene
Tjener du penger i utenlandsk valuta, er den reelle inntekten din et bevegelig mål. Ikke vent til et kontoutskrift overrasker deg: følg trenden, forstå hva som ligger bak, og bestem deg ut fra det. Tallet i avtalen er det samme. Det du får for det, endrer seg hver dag.