Épp kaptál egy távmunkás szerződést havi 5000 dollárért. Tegyük fel, hogy Lengyelországban élsz, így minden hónapban zlotyra váltod a dollárt.
Amit könnyű elfelejteni: a reáljövedelmed minden nap változik, pedig a szerződésben továbbra is 5000 dollár áll.
A rejtett fizetéscsökkentés (vagy -emelés)
Egy devizában kötött szerződés lényegében fogadás az árfolyamra. Ha a hazai devizád erősödik ahhoz képest, amiben fizetnek, helyi pénzben kevesebbet kapsz. Ha gyengül, többet.
Példa: egy lengyel fejlesztő 2023 januárjában havi 5000 dolláros szerződést köt, amikor az USD/PLN 4,35-ön áll. Ez havi 21 750 PLN.
2023 decemberére az USD/PLN 3,93-ra esik. Ugyanaz az 5000 dollár most 19 650 PLN, vagyis 9,7%-kal kevesebb, pedig senki nem tárgyalt újra semmit. Havi több mint 2000 PLN-t vitt el egyedül az árfolyam.
Miért nem elég az árfolyam
Az USD/PLN csak a történet egy részét mondja el. Tegyük fel, hogy a zloty mindennel szemben erősödik, nem csak a dollárral. Ekkor a vásárlóerőd otthon valójában nő: az import olcsóbb lesz, ami a zlotyban mért veszteség egy részét ellensúlyozza. Az EUR-ban, GBP-ben vagy CHF-ben fizetett szabadúszók ugyanezt érzik.
Ha viszont csak a dollár gyengül, a zloty pedig a többi devizával szemben nem mozdul, akkor a gond az USD-vel van. Ez ok lehet az újratárgyalásra, vagy arra, hogy más devizában fizető ügyfeleket keress.
Nyisd meg az FX Compasst, válaszd ki a PLN-t és az USD-t, és nézd meg a két vonal közötti rést. Ha tágul, a szerződésed reálértéke változik.
A szerződés követése lépésről lépésre
1. Jegyezd fel az aláírás dátumát
Az a nap, amikor megállapodtatok a díjban, a kiindulópontod.
2. Állítsd be az időszakot az FX Compassban
Az irányítópulton állítsd a kezdő dátumot az aláírás napjára, és válaszd ki a hazai devizádat és azt, amiben fizetnek.
3. Olvasd le a rést
Ha a fizetési deviza vonala a hazai devizád vonala fölött van, a szerződésed reálértéken többet ér, mint aláíráskor: csendes fizetésemelés. Ha a hazai devizád van felül, a szerződés veszít az értékéből, és ideje odafigyelni. Ha a két vonal együtt mozog, az érték stabil.
4. Nézd meg a tágabb képet
Adj hozzá néhány további devizát, hogy lásd, csak a te párodat érinti-e a mozgás, vagy egy szélesebb trend része. Ettől függ, hogyan érdemes reagálni.
Mikor tárgyald újra
Általános szabály nincs, de érdemes szóba hozni, ha:
- a reáljövedelmed az aláírás óta legalább 10%-kal csökkent, ami már érezhető fizetéscsökkentés;
- az index egyértelmű, növekvő eltérést mutat, nem zajt;
- a trend legalább fél éve tart (a hetekig tartó mozgás zaj, a hónapokig tartó trend);
- az ügyfeled erős devizájú országban van, tehát a költségei nem változtak, és a díj igazítása méltányos.
Ne tárgyalj újra egyetlen rossz hét miatt. Rövid távon a devizák erősen ingadoznak. Mielőtt döntesz, nézd meg az FX Compassban a 3M vagy 6M nézetet, hogy lásd a valódi trendet.
Gyakorlati tanácsok, ha devizában fizetnek
Válts átgondoltan
Nem kell a teljes kifizetést a megérkezés napján átváltanod. Ha a hazai devizád erősödik, válts inkább hamarabb, mert a külföldi pénz minden hónapban kevesebbet ér. Ha gyengül, megérheti egy ideig tartani a devizát.
Oszd el az ügyfeleidet több deviza között
Ha minden ügyfeled ugyanabban a devizában fizet, a devizakockázatod a lehető legnagyobb. Ha két-három különböző devizában fizetnek, az természetes módon fedezi ennek egy részét.
Legyen tartalékod
Egy-két havi kiadásnak megfelelő összeg a fizetési devizádban lehetővé teszi, hogy te válaszd meg a váltás pillanatát, ne kényszerből válts.
Használd az indexet korai figyelmeztetésként
Szokj rá, hogy hetente egyszer ránézel az FX Compassra. Ha a fizetési devizád tartósan gyengülni kezd a kosárral szemben, kezdj el tervezni, még mielőtt a saját párodban látszana.
Egy példa
Anna UX-tervező Budapesten. Egy német ügyfél havi 4000 eurót fizet neki.
2023 júliusában észreveszi az FX Compassban, hogy a forint folyamatosan erősödik az egész kosárral szemben, az euróval szemben is. Fél év alatt nagyjából 12%-ot erősödött a kosárral és nagyjából 8%-ot az euróval szemben.
A 4000 eurójáért érezhetően kevesebb forintot kap, mint az aláíráskor. Azt is látja viszont, hogy a forint mindennel szemben erős, nem csak az euróval szemben. Vagyis nem az euróval van baj, hanem a forint erős. A helyi vásárlóereje valójában nő, mert olcsóbb az import. Ennek ellenére úgy dönt, hogy újratárgyalja a díját, csak másképp érvel.
5%-os emelést kér a piaci helyzetre hivatkozva, és az ügyfél beleegyezik.
Nézd meg a szerződésed devizáit
Ezek a linkek a szabadúszóknál gyakori párokkal nyitják meg az irányítópultot:
- USD a PLN-nel és EUR-val szemben egy évre, dollárban fizetett lengyel szabadúszóknak
- EUR a HUF-fal szemben fél évre, uniós ügyfelekkel dolgozó magyar vállalkozóknak
- USD a CZK-val és EUR-val szemben egy évre, cseh fejlesztőknek
- GBP, EUR, USD és PLN három hónapra, a fő fizetési devizák összevetéséhez
Ha devizában keresel, a reáljövedelmed folyton mozog. Ne várd meg, hogy a bankszámlakivonat lepjen meg: kövesd a trendet, értsd meg, mi áll mögötte, és ennek alapján dönts. A szám a szerződésben ugyanaz marad. Az, hogy mit veszel rajta, minden nap változik.