Du har netop fået en fjernopgave, der betaler 5.000 dollar om måneden. Lad os sige, at du bor i Polen, så hver måned veksler du dollarene til zloty.
Det, der er let at glemme, er, at din reelle indkomst ændrer sig hver dag, selv om der stadig står 5.000 dollar i kontrakten.
Den skjulte lønnedgang (eller lønstigning)
En kontrakt i udenlandsk valuta er i praksis et væddemål på valutakursen. Styrkes din valuta mod den valuta, du får betaling i, får du mindre i lokal valuta. Svækkes den, får du mere.
Eksempel: en polsk udvikler skriver i januar 2023 under på en kontrakt på 5.000 dollar om måneden, da USD/PLN står i 4,35. Det giver 21.750 PLN om måneden.
I december 2023 er USD/PLN faldet til 3,93. De samme 5.000 dollar er nu 19.650 PLN, altså 9,7% mindre, uden at nogen har genforhandlet noget. Over 2.000 PLN om måneden er forsvundet alene på grund af kursen.
Hvorfor valutakursen ikke er nok
USD/PLN fortæller kun en del af historien. Antag, at zlotyen styrkes mod alt, ikke kun mod dollaren. Så stiger din købekraft derhjemme faktisk: importen bliver billigere, og det opvejer en del af tabet i zloty. Freelancere, der får betaling i EUR, GBP eller CHF, mærker det samme pres.
Er det derimod kun dollaren, der svækkes, mens zlotyen står stille mod de øvrige valutaer, ligger problemet hos USD. Det er en grund til at genforhandle, eller til at finde kunder, der betaler i andre valutaer.
Åbn FX Compass, vælg PLN og USD, og se på afstanden mellem linjerne. Vokser den, ændrer den reelle værdi af din kontrakt sig.
Følg kontrakten trin for trin
1. Notér datoen for underskriften
Den dag, I blev enige om honoraret, er dit udgangspunkt.
2. Indstil perioden i FX Compass
På dashboardet sætter du startdatoen til dagen for underskriften og vælger din egen valuta og den valuta, du får betaling i.
3. Aflæs afstanden
Ligger linjen for betalingsvalutaen over linjen for din egen valuta, er kontrakten mere værd i reelle termer, end da du skrev under: en stille lønstigning. Ligger din egen valuta øverst, taber kontrakten værdi, og så skal du være opmærksom. Følges linjerne ad, er værdien stabil.
4. Se det store billede
Tilføj et par valutaer mere for at se, om bevægelsen kun gælder dit par, eller om den er del af en bredere tendens. Det afgør, hvordan du bør reagere.
Hvornår skal du genforhandle
Der findes ingen universel regel, men det er værd at tage op, når:
- din reelle indkomst er faldet 10% eller mere siden underskriften, hvilket er en mærkbar nedgang;
- indekset viser en tydelig og voksende forskel, ikke bare støj;
- tendensen har holdt i et halvt år eller længere (bevægelser over få uger er støj, over flere måneder en tendens);
- din kunde holder til i et land med stærk valuta, så kundens omkostninger er uændrede, og en justering er rimelig.
Genforhandl ikke på grund af én dårlig uge. På kort sigt svinger valutaer meget. Se på 3M- eller 6M-visningen i FX Compass for at finde den reelle tendens, før du beslutter noget.
Praktiske råd, når du får betaling i udenlandsk valuta
Veksl med omtanke
Du behøver ikke veksle hele betalingen den dag, den kommer ind. Styrkes din egen valuta, så veksl hellere tidligt, fordi de udenlandske penge køber mindre for hver måned. Svækkes den, kan det betale sig at beholde den udenlandske valuta et stykke tid.
Spred kunderne over flere valutaer
Betaler alle dine kunder i samme valuta, er din valutarisiko så stor, som den kan blive. Kunder, der betaler i to eller tre forskellige valutaer, afdækker naturligt en del af den.
Hav en buffer
En eller to måneders udgifter i betalingsvalutaen gør, at du selv kan vælge, hvornår du veksler, i stedet for at være tvunget til det.
Brug indekset som tidligt varsel
Gør det til en vane at kigge forbi FX Compass en gang om ugen. Begynder din betalingsvaluta at falde støt mod kurven, så begynd at planlægge, før det viser sig i dit eget par.
Et eksempel
Anna er UX-designer i Budapest. En tysk kunde betaler hende 4.000 euro om måneden.
I juli 2023 ser hun i FX Compass, at forinten er styrket støt mod hele kurven, euroen medregnet. På et halvt år er den styrket omkring 12% mod kurven og omkring 8% mod euroen.
For sine 4.000 euro får hun mærkbart færre forint end ved underskriften. Men hun ser også, at forinten er stærk mod alt, ikke kun mod euroen. Problemet er altså ikke euroen, men forintens styrke. Hendes købekraft derhjemme stiger faktisk, fordi importen bliver billigere. Hun beslutter sig alligevel for at genforhandle, men argumenterer anderledes.
Hun beder om 5% mere med henvisning til markedssituationen, og kunden siger ja.
Tjek valutaerne i din kontrakt
Disse links åbner dashboardet med valutapar, der er almindelige for freelancere:
- USD mod PLN og EUR over et år, for polske freelancere med betaling i dollar
- EUR mod HUF over et halvt år, for ungarske konsulenter med kunder i EU
- USD mod CZK og EUR over et år, for tjekkiske udviklere
- GBP, EUR, USD og PLN over tre måneder, for at sammenligne de mest almindelige betalingsvalutaer
Tjener du penge i udenlandsk valuta, er din reelle indkomst et bevægeligt mål. Vent ikke på, at et kontoudtog overrasker dig: følg tendensen, forstå hvad der ligger bag, og beslut dig ud fra det. Tallet i kontrakten er det samme. Det, du kan købe for det, ændrer sig hver dag.